• <legend id="shejq"></legend>
  • <strong id="shejq"></strong>
  • logo

    您所在位置網站首頁 > 海量文檔  > 計算機 > 運營營銷

    征信和信用評估——中美比較分析.pdf 19頁

    本文檔一共被下載: ,您可全文免費在線閱讀后下載本文檔。

    • 支付并下載
    • 收藏該文檔
    • 百度一下本文檔
    • 修改文檔簡介
    全屏預覽

    下載提示

    1.本站不保證該用戶上傳的文檔完整性,不預覽、不比對內容而直接下載產生的反悔問題本站不予受理。
    2.該文檔所得收入(下載+內容+預覽三)歸上傳者、原創者。
    3.登錄后可充值,立即自動返金幣,充值渠道很便利
    特別說明: 下載前務必先預覽,自己驗證一下是不是你要下載的文檔。
    • 上傳作者 喜寶(上傳創作收益人)
    • 發布時間:2019-08-05
    • 需要金幣200(10金幣=人民幣1元)
    • 瀏覽人氣
    • 下載次數
    • 收藏次數
    • 文件大小:1.01 MB
    下載過該文檔的會員
    你可能關注的文檔:
    本講座選自楊子君博士于2015 年6 月5 日在RONG 系列論壇之四——大數 據與誠信社會研討會上所做的題為《征信和信用評估——中美比較分析》的演講。 楊子君:清華大學電子工程系學士和碩士,美國南加大電子與計算機博士, 瑞天欣實數據科技公司創立人之一,之前為全球征信Experian 公司首席科學家, 以及FICO 的高級數據科學家,她是信用風控體系、金融產品和數據分析建模專 家,擁有 16 年數據挖掘和分析行業經驗。她帶領瑞天團隊為多家國內知名股份 制銀行、商業銀行、消費金融公司及知名互聯網金融、P2P 公司提供風險咨詢和 解決方案,并為擁有關鍵數據資源的政府部門提供多項數據分析和研發成果。 楊子君:我們這個是數據科學研究院,大家會覺得這個題目征信和信用 評估?這個主題是征信,可是我們又是數據科學研究院,我想大家的第一個疑問 是征信和大數據是什么關系?我的看法是這樣:比如說一件藝術品,最美的瓷器 可能是沙子、土做的,到處都是沙子、到處都是土。大數據隨處而在,誰能把這 個沙子做出最精美的瓷器,流傳幾百年甚至上千年呢?征信就是一個很合適的話 題。如果大數據是科學,我們的征信是應用,應用就是那件精美的瓷器。今天帶 來的課題看看能不能解答這個問題。 我在國外工作了很長時間,最近這兩年半我大部分時間是在中國度過的,不 少人跟我說,美國人信用好得很,美國征信體系很完善,這些跟中國完全不同, 你那一套在中國完全行不通。美國人就是那樣講信用嗎?70 年代的時候,美國 的信用卡公司是把每一張卡寄到你的郵箱里,拆開信件你就馬上可以隨便刷,多 好的一件事情。70 年代末的時候出了一個法案,不能再直接寄信用卡了,因為 這個卡寄給了失業、吸毒、酗酒的人,他會用這張卡做好事嗎?你可以申請,申 請完了我要做審核,審核完了以后再發卡。美國人是不是一定很講信用?如果沒 有規矩他會不會講信用?西方的文化認為人是有原罪的,如果沒有規矩他不會講 信用的。在這個法案通過的時候,美國已經寄出了一億張的信用卡。美國現在征 信局的數據顯示是三億人的資料,這三億消費者真正有消費力的是兩億五千萬左 右,按照那時的消費人群差不多70%到80%的人已經隨意拿到一張信用卡,法案 推行的時候損失已經巨大。 那么,我們再次看看大數據和信用,是不是可以用向沙石一樣處處存在的大 數據來做一個信用管理這樣一個精美,實用而耐用的瓷器呢? 2005 年,美國想修正破產法,他認為我可以給每個人第二次機會。如果你 的債務太高,你可以比較隨意的申請破產,破產以后所有費用一筆勾銷,只是信 用上面會有很大污點。2005 年的時候破產法要修改,不是那么容易就可以申請 破產。這樣一個法案修改會給這么多金融機構帶來什么樣的影響?2008 年,美 國的金融危機,大家也知道這個金融危機是怎么引起的。金融危機是因為次貸, 次貸導致當時的房價滑坡極端嚴重。房價降低對信用體系是什么樣的影響?你們 覺得大數據是不是一個很好的答案,怎么從能夠這個大數據里找到答案?我今天 想講這個瓷器是怎么來的。 2010 年經濟復蘇,這一次美國經濟復蘇為什么這么快?在這個過程中我帶 著一個核心的項目小組,作為首席科學家和項目組負責人,我們和美聯儲、美國 房地美、房利美、美國標普、美國農業部做了一系列的研究,美聯儲后來推出了 一系列的措施:對于銀行怎么樣處理壞賬,對于個人征信條款怎么樣改變,以前 該懲罰的可能不懲罰,那是一個很有意思的事。 2011 年,跟這個金融危機相關,大家的消費行為改變的非常多,2011 年的 信用卡新法案也是針對這個提出來的。法案提出來之前我們已經做了大量的分析: 新法案它會帶來什么樣的后果?這個后果是不是足以讓它的優勢遠遠大過它的 缺點,也就是趨利避害呢? 我們相對美國來說,歷史很短。90 年代的時候,信用卡剛開始發放,大家 對信用卡還沒有一個很好的接受,只是一個引子。2002 年銀聯成立,中國的金 融市場還不是特別開放。2002 年為中國的信用卡市場帶來了一個變革性的東西, 到2006 年開始,平安銀行小額貸款和經濟活躍區域的城商行提供了真正的中小 企業、小微企業的信用貸款的領域做了協同的作用,很多中國的大銀行是不大會 貸給他們這些錢的,信用貸款由2006 年開始,平安銀行做了很多的嘗試,他們 取得了很大的成功。現在有很多互聯網金融和P2P,這個互聯網金融和P2P 大潮 意味著在中國的金融改革、或者在未來的金融市場上,信用和風險的關系是什么? 這是我們未來要探討的。 2012 到2015 年互聯網金融和產業鏈金融,他們對未來金

    發表評論

    請自覺遵守互聯網相關的政策法規,嚴禁發布色情、暴力、反動的言論。
    用戶名: 驗證碼: 點擊我更換圖片

    “原創力文檔”前稱為“文檔投稿賺錢網”,本站為“文檔C2C交易模式”,即用戶上傳的文檔直接賣給(下載)用戶,本站只是中間服務平臺,本站所有文檔下載所得的收益歸上傳人(含作者)所有【成交的100%(原創)】。原創力文檔是網絡服務平臺方,若您的權利被侵害,侵權客服QQ:3005833200 電話:19940600175 歡迎舉報,上傳者QQ群:784321556

    色播播